Віддати зараз чи залишити у спадок?
Американська Служба внутрішнього аудиту (IRS) дає зелене світло усім резидентам США.
Податковий кодекс США не містить достатньо дивідендів, щоб бути особливо сприятливим для сім’ї спадкодавця. Проте процес отримання вашими дітьми грошей, акцій, інвестицій або частини сімейного бізнесу є надійно захищеним.
Пара пенсіонерів у США може подарувати у спадок 30 000 доларів для кожного члена своєї безпосередньої та розширеної сім’ї за життя. Додатково можна створити заморожений рахунок «довіри» на суму до 22,36 млн. дол. на вільне використання дітьми та онуками. Merrill Lynch у «Фінанси на виплату пенсії: нові виклики, нові рішення» дослідила, що 77% пенсіонерів бажають передати спадщину ще за життя.
Небачена щедрість по-американськи
Згідно з опитуванням 2015 року, американські пенсіонери розраховують залишити в середньому спадщину у розмірі 177 000 дол. Обстеження споживчих фінансів (SCF) повідомило, що середня спадщина для нерезидентів США становить до 69 000 доларів.
Американська компанія United Income дослідила взаємозв’язок розміру спадщини та віку пенсіонерів. Виконавчий директор Matt Fellowes запевняє, що середньостатистичний пенсіонер в США залишає:
- до 60 років – 296 000 дол;
- У віці до 70 років – 313 000 дол;
- 80 років – 315 000 дол;
- 90 років і більше – 283 000 дол.
Один з трьох європейців, які отримали спадщину, розтрачує її
В останнє десятиліття США накрила хвиля багатства пов’язана із розподілами спадщини. Експерти оцінюють ситуацію в трильйони американських доларів, які надходять від найстаршого покоління американців.
Нещодавні дослідження свідчать, що більшість спадкоємців не знає як правильно інвестувати спадщину. До того ж третина людей, які отримали спадщину, демонструють негативну динаміку у накопиченні капіталу протягом двох років після події. “Величезна більшість людей збанкрутувала через це швидко”, – підтверджує статистику Jay Zagorsky, економіст і науковий співробітник Державного університету штату Огайо.
Несподіване успадкування великої суми грошей може здатися джекпотом. Проте спадкоємцям слід принаймні розглянути можливість використання частини своєї спадщини у інвестиціях. Зрештою, в той час, коли навіть 1 мільйон доларів не гарантує зручного виходу на пенсію, 57% працівників мають заощаджень та інвестицій менше ніж 25000 доларів.
Чому найбагатший чоловік Америки підтримує високі податки на спадщину?
На сьогоднішній день Білл Гейтс є найбагатшою людиною США. Його статки перевищують 80 мільярдів доларів США, за даними журналу Forbes. Будучи найбагатшим чоловіком, він є особою, яка найбільшою мірою постраждала від будь-якого податку на спадщину. Попри це Білл Гейтс вважає, що податки на спадщину – це гарна ідея. Чи не турбується Гейтс про своїх дітей та потенційних онуків? Абсолютно ні. Він пише в одній із соцмереж: «Я твердо вірю, що успадковане багатство погано впливає на становлення моїх дітей у суспільстві. Ми хочемо, щоб наші діти мали власний шлях у світі. Вони матимуть усілякі переваги, але їм буде потрібно створювати своє життя і кар’єру». Білл Гейтс планує передати значну частину спадкового майна до Фонду Гейтса.